As famílias e as empresas pagaram taxas de juros mais altas em dezembro do ano passado, segundo as Estatísticas Monetárias e de Crédito divulgadas hoje (27) pelo Banco Central (BC). A taxa média de juros para pessoas físicas no crédito livre chegou a 55,8% ao ano, elevação de 10,8 pontos percentuais (p.p.) no ano, com destaque para o aumento em crédito pessoal consignado (+5,1 p.p.).Nas contratações com empresas, a taxa livre cresceu 3,4 ponto percentual ao ano, alcançando 23,1% ao ano. O destaque ficou para as elevações em capital de giro de longo prazo (+2,9 p.p.) e desconto de duplicatas e recebíveis (+4 p.p.). Com isso, a taxa média de juros das concessões de crédito livre teve alta de 8,2 p.p. nos últimos 12 meses e chegou a 42% ao ano em dezembro.No crédito livre, os bancos têm autonomia para emprestar o dinheiro captado no mercado e definir as taxas de juros cobradas dos clientes. Já o crédito direcionado, que tem regras definidas pelo governo, é destinado basicamente aos setores habitacional, rural, de infraestrutura e ao microcrédito.Segundo o BC, em 2022, o crédito livre às famílias atingiu R$1,8 trilhão, o que significou crescimento de 17% no ano, após variação de 23% em 2021.“Destaca-se a expansão das modalidades crédito pessoal não consignado; crédito consignado para servidores públicos, para aposentados e pensionistas do INSS; aquisição de veículos; e cartão de crédito. Em dezembro, houve expansão de 0,2%, com destaque para consignado de…

ados divulgados pela Federação Brasileira de Bancos (Febraban) nesta semana mostram que o uso de cheques continua diminuindo no Brasil. Mesmo assim, a modalidade ainda tem muitos adeptos. Nem o Pix conseguiu aposentar essa opção. Em 2022, quase 203 milhões de cheques foram compensados no país.Foram 202.848.320 cheques compensados no ano passado, para ser exato. De acordo com a Febraban, esse número corresponde a uma diminuição de 7,3% em relação a 2021 (218.944.650 cheques).Os volumes financeiros movimentados com cheques pouco mudaram de um ano para o outro, porém. Em 2022, foram R$ 667 bilhões. Em 2021, R$ 666,8 bilhões.Há uma explicação para montantes tão altos envolvendo os talões: cheques são muito usados para transações de maior valor. É o que conta Walter Faria, diretor-adjunto de serviços da Febraban. Um levantamento da instituição aponta que o valor médio do cheque em 2021 foi de R$ 3.046,52. No ano passado, a média ficou em R$ 3.257,88.O Pix predomina em operações de baixo valor, até por ser muito utilizado em compras como alternativa ao dinheiro em espécie e ao cartão de crédito.Quem ainda usa cheque?Cheques ainda são muito usados pelo público com mais idade. A razão é um tanto óbvia: essas pessoas se acostumaram com a modalidade quando ela era mais popular e resistem em abrir mão dela.Também não é incomum o uso de cheques para transações de alto valor, como a compra de um carro ou de um imóvel. É claro que…

O Índice de Confiança do Empresário do Comércio (Icec), medido pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), atingiu 119 pontos em janeiro. Esse valor representa uma queda de 3,6% na comparação com o mês anterior, já descontados os efeitos sazonais, e é a segunda baixa consecutiva. Na comparação com janeiro de 2021, o otimismo também sofreu queda de 1,7%. Com redução mensal de todos os indicadores, o otimismo do comerciante chegou ao menor nível desde abril de 2022. Um dos destaques é a queda de 6,4% no índice de expectativas para o curto prazo. A desaceleração da atividade econômica como um todo e, especificamente, do varejo no fim do ano passado levou as perspectivas dos comerciantes sobre a economia aos 125,7 pontos e sobre o setor do comércio aos 139 pontos. Esses são os menores níveis desde abril de 2021. “O comércio de bens e serviços, que representa grande parte do PIB brasileiro e gera a maioria dos postos de trabalho formal, sente o desaquecimento das vendas provocado pela combinação da inflação persistente com os juros elevados”, afirma José Roberto Tadros, presidente da CNC. Ele ressalta que a desaceleração da criação de vagas no mercado de trabalho e o alto nível de endividamento das famílias geram mais cautela ao consumidor, cenário que deve persistir durante 2023. Um terço dos comerciantes acha que a economia vai piorar “Os comerciantes vêm apontando, há dois meses, deterioração rápida das…

Por Alessandra Saraiva, Valor — Rio A Intenção de Consumo das Famílias (ICF), apurada pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), subiu 1,3% em janeiro ante dezembro, para 93,9 pontos, com expansão de 23,1% na comparação com janeiro de 2022. Foi a maior pontuação desde abril de 2020, detalhou a CNC em comunicado sobre o indicador veiculado há pouco. De acordo com a entidade, um maior ímpeto de consumo entre famílias de menor renda impulsionou a alta no indicador. Na passagem de dezembro de 2022 para janeiro de 2023, todos os sete tópicos usados para cálculo do ICF tiveram alta. É o caso dos aumentos observados em emprego atual (1%); renda atual (2%); nível de consumo atual (0,3%); perspectiva profissional (0,6%), perspectiva de consumo (2,7%); acesso ao crédito (0,1%) e momento para duráveis (1,2%). Na comparação com janeiro do ano passado, houve aumentos respectivos, nesses mesmos tópicos, de 22,2%, de 31,8%, de 27,7%, de 25,1%, de 21,3%, de 13,5%, e de 19,6%. Ao separar a evolução do ICF por faixas de renda, a CNC detalhou que, entre os com renda até dez salários-mínimos mensais, a alta de confiança foi de 1,9% em janeiro ante dezembro, com aumento de 25,7% ante janeiro de 2022. Já na faixa de renda acima de dez salários-mínimos mensais houve recuo de 1% ante dezembro, com alta de 15,1% na comparação com janeiro de 2022. Para a economista responsável pela ICF, Izis…

Por Valor Investe — Rio A saída dos investidores de produtos de renda variável para a renda fixa, ao longo de 2022, levou o Fundo Garantidor de Créditos (FGC) a registrar crescimento de 2% no volume total de depósitos que contavam com a garantia em novembro em relação ao mês anterior. Na comparação anual, a elevação foi de 15,17%, um acréscimo de mais de R$ 498 bilhões. O Censo Mensal feito com informações de 222 instituições financeiras aponta para um incremento R$ 74 bilhões em relação a outubro aplicados em depósitos à vista, a prazo -- como RDB, CDB --, poupança, Letras de câmbio, entre outros. No mesmo período, olhando todos os fundos de investimentos do país acumularam resgate líquido de R$ 25,7 bilhões em 2022, conforme a Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima). O FGC permite que, no caso de quebra da instituição financeira, as aplicações por CPF sejam cobertas em até R$ 250 mil. Essa cobertura alcançava, em novembro R＄ 1,9 trilhão, sendo aproximadamente R＄ 157,6 bilhões de produtos totalmente garantidos distribuídos via corretoras. Em números absolutos, 485,1 milhões de contas se encontravam 100% cobertas pela garantia, correspondentes a 99,6% do total de 486,6 milhões de contas existentes. Ainda de acordo com o Censo Mensal de novembro, os depósitos a prazo como CDB, RDB tiveram um aumento anual de 21,43%, o que representa um aumento de pouco mais de R＄ 358,5 bilhões em…